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机构上海-同时依托以原则为导向的沙盒监管机制形成较为宽松的监管之舵-娄烦新闻

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金融科技創新對國際金融中心建設意義重大,打造全球金融科技中心,即是在建設面向未來的國際金融中心。在打造全球金融科技中心的過程中,應當通過聚集四類要素形成金融科技創新生態引擎,同時依託以原則為導向的沙盒監管機制形成較為寬鬆的監管之舵,雙管齊下,互為佐引,構建金融科技中心建設的土壤和動力之源。

三是聚集孵化機構聯接要素。從科技創新到金融應用中間存在着一條鴻溝,跨越這條鴻溝就需要藉助孵化機構的聯接性作用。金融科技創新和應用的孵化機構包括金融機構的金融科技子公司、科技企業的金融子公司、金融機構和科技企業聯合設立的金融科技公司,以及基於單一金融科技和應用設立的科創企業。

四是聚集風險投資融資要素。金融科技創新離不開資金的支持,對於處於初創階段的創新項目而言就需要風險投資手段進行融資。聚集風險投資融資要素就是通過聚集一批VC/PE,滿足金融科技創新企業初始階段的融資需求。

打造全球金融科技中心一方面,區塊鏈、人工智能、大數據等科技創新持續外溢到貿易金融、資產管理、徵信等金融業務領域,形成了以區塊鏈跨境支付、智能投顧、大數據徵信等為代表的金融科技應用。通過降成本、提效率,最終實現了金融科技創新的價值轉化;另一方面,銀行、保險、證券等傳統金融業務,憑藉其強大的資源屬性,為科技創新帶來了更多的高凈值人群和可配置資產。

建設全球金融科技中心,核心在於行業內生動力與外部監管條件相匹配;關鍵在於在產業發展方面通過要素聚集形成金融科技創新生態,在外部監管方面依託以原則為導向的沙盒監管機制,形成較為寬鬆的監管環境。

一是聚集科技企業創新要素。區塊鏈、人工智能、大數據、移動互聯網等科技行業企業是金融科技創新的核心和內驅動力源(600405,股吧)泉,在金融科技創新中發揮着基礎性作用。聚集科技企業創新要素就是要通過聚集與金融應用密切相關的基礎性科技企業,形成對金融行業的外溢效應。

三是原則導向原則。自貿區新片區設立監管沙盒,在制度設計上應體現原則導向監管理念,強調原則和指引,充分發揮窗口指導的作用,實現靈活的金融監管。原則導向監管理念下,監管沙盒更多採取廣義的原則性標準而非規則,使得制度設計更為寬鬆和具有彈性。通過原則導向,對創新項目進行甄別、宣示和窗口指導,引導市場主體的創新行為。

(李峰繫上海交通大學中國金融研究院副院長、上海高金金融研究院聯席院長,胡浩繫上海交通大學上海高級金融學院研究員)

二是聚集金融機構主體要素。銀行、保險、證券、基金、信託等金融機構是金融科技應用的主體,在金融科技創新中發揮着載體作用。聚集金融機構主體要素就是通過聚集與科技創新密切相關的應用性金融機構,形成科技創新的容器。

作者: 李峰胡浩[1月15日,上海市發佈了《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》,提出力爭5年時間,把上海打造成為金融科技的技術研發高地,建成具有全球競爭力的金融科技中心。

]當前中國經濟社會發展呈現出經濟現代化和產業數字化進程相互交疊的態勢。特別是在金融行業,科技創新與傳統金融的跨界融合正在加速發生,並逐漸形成金融科技創新生態。在當前科技產業與金融產業加速融合的背景下,金融科技創新正在成為金融業的新引擎。

以沙盒監管為舵以沙盒監管為舵,即依託以原則為導向的沙盒監管機制,形成較為寬鬆的監管環境。可以通過在自貿區新片區設立監管沙盒,促進金融科技創新,降低創新成本,幫助更多能提高市場運行效率的產品在經過沙盒測試後進入市場。在自貿區新片區建立沙盒監管機制,應當注意堅持五大原則。

五是防範實質風險的底線原則。監管沙盒測試項目在機構資質、業務合規或風險控制等方面可能未能達到監管要求,一些不夠成熟的產品進入真實市場,隱含一定的風險,有可能損害金融消費者權益,沙盒監管應當重點關注創新項目是否有相應的消費者權益保護和風險補償機制,嚴守不發生實質風險的底線。

以創新生態為擎以創新生態為擎,即通過聚集四類要素形成金融科技創新生態,推動形成行業發展的內生動力。

在此背景下,1月15日,上海市發佈了《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》,提出力爭5年時間,把上海打造成為金融科技的技術研發高地、創新應用高地、產業聚集高地、人才彙集高地、標準形成高地和監管創新試驗區,建成具有全球競爭力的金融科技中心。此舉正是以打造全球金融科技中心為抓手,助力上海國際金融中心建設。

四是嚴守監管紅線的原則。大數據、雲計算、、物聯網、區塊鏈、人工智能等技術應用,與傳統金融業務結合,在支付結算、財富管理、融資、租賃、基礎設施、投資和保險等領域產生內容和形式多樣的金融科技創新。從本質上來講,這些創新項目並未改變金融業務的基本屬性。監管沙盒寬鬆的監管環境應是有底線的,體現在市場主體不論採用何種技術形式和渠道開展業務,都不得觸及監管紅線,違反實質監管的原則。

一是統籌監管與實質監管相分離原則。自貿區管委會作為牽頭機構,是服務於金融創新的便利化措施和協調機構,可以履行金融科技創新的形式審查、監管協調和對外窗口的職能;上海市金融監管局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證監局等監管機構履行實質審查和實質監管職能。按照分業監管的原則,實質監管部門有權對權限內的各種金融業態進行准入授權和放寬限制,「監管沙盒」相應可對各種業態的金融科技創新授權進行測試。

二是制度安排相機原則。在自貿區新片區設立監管沙盒,為金融科技創新在一定的時間和有限範圍內降低准入門檻和放寬監管限制進行測試,不應對現行法律、法規和制度框架造成衝擊,而應建立適應金融科技創新快速發展時法律規制難以迅速調整的相機決策制度安排。

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